Assurance tous risques ou assurance auto au tiers : comment choisir ?
0Lorsqu’on achète une nouvelle voiture, qu’elle soit neuve ou d’occasion, il est obligatoire de l’assurer. Toutefois, il n’y a pas qu’un type d’assurance disponible et dans les grandes lignes, on oppose souvent l’assurance tous risques et l’assurance au tiers. La première étant celle qui couvre le mieux tout en étant la plus onéreuse, alors que la seconde propose une couverture minimale, mais un coût très faible à l’année. Dans cet article, nous allons nous demander dans quel contexte il vaudra mieux opter pour l’une ou pour l’autre.
Comprendre les différences entre l’assurance au tiers et l’assurance tous risques
Avant d’expliquer quelle est la meilleure assurance automobile pour tel type de situation, encore faut-il comprendre de quoi on parle. Nous allons ainsi résumer très brièvement les garanties de chacune de ces deux assurances et on commence par l’assurance tous risques. Voici donc ce qui est pris en charge avec elle.
- Les dommages corporels qui peuvent être infligés au conducteur (responsable ou non) ou aux tiers.
- Les dommages matériels, c’est-à-dire ceux apparaissant sur votre véhicule, sur celui d’un tiers ou encore sur l’environnement extérieur (murs, vitrines…).
- Tout acte de vol ou de vandalisme sur votre véhicule.
- Les incendies.
- Le bris de glace.
- L’assistance en cas de panne.
- La protection juridique (en cas de démarches judiciaires pour résoudre un conflit).
Ces garanties sont présentes dans toutes les assurances tous risques, mais d’autres peuvent être ajoutés en option en fonction de la compagnie d’assurance. Concernant l’assurance au tiers, c’est simple : elle ne couvre que les dommages matériels causés à autrui (véhicule, portail…) ainsi que les dommages corporels également causés à des tiers dans le cas où vous êtes responsable. Si vous n’êtes pas responsable, vous bénéficierez d’une indemnisation complète, à condition d’identifier le tiers responsable.
Ainsi, pour résumer, si vous subissez un accident de la circulation sans être responsable, l’assurance au tiers sera suffisante. Dans tous les autres cas (accident impliquant votre responsabilité, dégradations ou vol subit…), seule l’assurance tous risques pourra vous couvrir.
Les paramètres à prendre en compte pour le choix de l’assurance automobile
Vous l’aurez compris : l’assurance tous risques est celle qui est la plus intéressante sur le papier si on met uniquement en avant les garanties. Mais le coût de l’assurance auto tous risques est aussi le plus élevé à l’année. C’est pourquoi on ne peut pas opter automatiquement pour elle : il faut pouvoir la rentabiliser pour que ce soit intéressant. Voici trois paramètres importants à étudier dans votre choix.
- L’âge du véhicule. Si votre véhicule est neuf, il en va sans dire qu’une assurance tous risques est pratiquement indispensable. En effet, vu qu’une voiture neuve est bien plus chère, le moindre pépin s’en retrouvera rentabilisé. On conseillera une assurance au tiers pour une auto ayant plus de 10 ans.
- Le kilométrage du véhicule. Même logique : plus une voiture à un kilométrage important, plus sa valeur baisse et plus, elle est susceptible de tomber en panne. Ainsi, à partir de 100 000 kilomètres approximativement, l’assurance au tiers est souvent plus intéressante.
- L’utilisation du véhicule. Si vous disposez de plusieurs voitures et que certaines d’entre elles ne sont utilisées que très occasionnellement, mieux vaudra opter pour une assurance minimale (au tiers) afin d’effectuer des économies.