Financement automobile : quelle différence entre LOA classique et Crédit ballon ?
0A la fois rigolo et un peu obscur, le terme de Crédit ballon revient fréquemment lorsqu’il s’agit d’évoquer le financement d’une voiture. La plupart des organismes de crédit le proposent, tout comme les garages et concessionnaires automobiles. Idem pour la Location option d’achat (LOA) classique, plus connue. Mais qu’est-ce qui différencient ces deux types de financement ? Lequel sera le plus intéressant pour un acheteur de voiture ?
Opter pour la Location option d’achat classique
Avec un financement voiture en LOA, pendant une période 1 à 5 ans, on est locataire de sa voiture. A l’issue de la période définie initialement, le conducteur peut ou non envisager d’acheter la voiture. C’est ce point qui différencie la Loa et la location longue durée (LLD). Avec un contrat de LLD, on ne rachète pas sa voiture à l’issue du contrat.
Durant la période initiale, le conducteur loue la voiture et n’en est donc pas propriétaire durant les premières années d’utilisation. Le consommateur dispose d’une voiture récente qu’il peut régulièrement changer. Et si d’aventure, il en tombe amoureux, il peut choisir de la conserver en fin de contrat en levant l’option d’achat.
Un des gros avantages de la LOA est qu’il est possible de la mettre en place sans apport. Ce point est intéressant pour les ménages modestes ou ceux qui ne souhaitent pas débloquer les fonds pour l’achat d’une voiture. On peut bien sûr ajouter un apport qui permet de réduire les mensualités.
Les offres de LOA proposées par les garages et concessionnaires intègrent souvent l’entretien et l’assurance auto. Et la mise à disposition d’un véhicule de remplacement lors de l’entretien. Le consommateur n’a ainsi à s’occuper de rien. Il a de surcroit une bonne visibilité sur son budget puisque les frais sont fixes chaque mois pendant une durée déterminée.
Attention cependant. Les contrats de LOA prévoient aussi un certain kilométrage et si le conducteur dépasse son crédit, il payera cher le kilomètre supplémentaire. De même, n’étant pas propriétaire de la voiture, il est vivement conseillé de la rendre en bon état. Les frais de remise en état pourraient alourdir l’addition au moment de rendre la voiture.
Le crédit ballon : quelle différence ?
La LOA ballon est très proche de la LOA classique. Elle s’adresse d’ailleurs aussi aux conducteurs qui ont envie de changer régulièrement de voiture. Avec une LOA ballon, un contrat de location est mis en place avec une période de 12 à 48 mois. La grande différence se situe sur la nécessité de payer un apport au démarrage. Cet apport est généralement égal à un montant entre 10 et 20% du prix de la voiture. Cet apport n’est pas restitué.
Le consommateur paye ensuite des mensualités qui permettent de rembourser uniquement les intérêts dus pour le prêt du véhicule. C’est grâce à ces deux derniers éléments que le crédit ballon est intéressant car il permet de présenter des mensualités basses et donc intéressantes pour le consommateur.
Une fois la période initiale terminée, plusieurs solutions se présentent pour le conducteur : racheter la voiture à un prix défini au départ (sachant que ce prix n’est généralement pas très avantageux pour le conducteur), rendre la voiture au garage, revendre lui-même la voiture et solder le financement de la voiture ou bien renouveler le crédit ballon. Tout comme pour la LOA, un kilométrage est à respecter pour ne pas prendre des pénalités liées à cela.
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