Achat d’une voiture d’occasion : comparer les devis d’assurance auto lors de l’achat d’une voiture d’occasion

De plus en plus de consommateurs comparent les assurances en ligne.

L’achat d’une voiture est toujours un moment important, quelle que soit la période de sa vie. Élément essentiel de notre quotidien, il s’agit souvent d’une dépense mûrie et réfléchie. C’est aussi l’occasion pour le consommateur de faire le point sur son contrat d’assurance et d’en changer. Obligation légale, comment et quelle assurance choisir lorsqu’ on achète une voiture d’occasion ? Et quelles sont les bonnes habitudes à avoir pour pouvoir faire le bon choix ? 

Différents types d’assurance auto existent

Si 75% des achats de voitures particulières sont des voitures d’occasion, il va de soi que les compagnies prêtent une attention particulière à ce type de véhicule et à leurs conducteurs. Il existe différentes formules d’assurance automobile. Chacune propose un niveau de protection, des options et un tarif différents. Lors de la recherche d’une assurance auto en ligne, bien comprendre ces différences permet de choisir l’assurance la plus adaptée à ses besoins ainsi qu’à son portefeuille. Parmi les différentes offres disponibles, 3 types d’assurance auto principales sont proposées aux automobilistes :

• L’assurance au tiers : le forfait base et obligatoire
  L’assurance obligatoire responsabilité civile, dite assurance “au tiers”, est la formule de base. Il s’agit de la formule minimale imposée par la loi. Il peut parfois s’agir de l’assurance auto idéale pour les voitures d’occasion si le modèle n’est pas récent car elle couvre uniquement les dommages que vous pourriez causer aux autres. Il s’agit la plupart du temps de l’offre la plus économique, mais attention, elle n’offre aucune protection ou remboursement en cas de dommage matériel ou corporel concernant son propre véhicule ou le conducteur si celui-ci est le responsable de l’accident. 
• L’assurance au tiers étendu : l’option intermédiaire
  Ce type d’assurance propose une protection intermédiaire comprenant des éléments supplémentaires par rapport à la précédente. Vol, incendie et bris de glace sont généralement inclus et des options comme la garantie personnelle du conducteur peuvent être proposées. Adaptée à certaines situations et certains véhicules, comparer au préalable les devis d’assurance permet de comprendre ce qui est inclus et ce qui ne l’est pas selon les compagnies. 
• L’assurance tous risques : la couverture complète
  C’est la garantie la plus étendue. Elle couvre l’ensemble des cas, quelle que soit la personne responsable de l’accident et même en l’absence de celle-ci. Elle peut inclure d’autres garanties en option comme la garantie valeur à neuf ou la garantie assistance. En souscrivant ce type d’assurance auto, l’assuré bénéficie automatiquement de la garantie catastrophe naturelle. 

Des compagnies proposent également des variations comme l’assurance au kilomètre pour les petits rouleurs et des options telles que la garantie dépannage ou l’assistance mécanique pour rouler sans stress.

Le choix de votre assurance auto dépendra de plusieurs facteurs, tels que la valeur de votre voiture, votre budget, votre profil de conducteur et votre niveau de risque. Même d’occasion, si vous possédez une voiture de valeur, une assurance tous risques peut être recommandée. Si vous avez un budget limité, une assurance au tiers peut être suffisante, mais vous devrez alors assumer les risques en cas de dommages à votre véhicule.

Dans tous les cas, il est toujours fondamental de prêter attention à 3 informations essentielles avant d’arrêter son propre choix : les limites des garanties souscrites, les clauses d’exclusion et les franchises applicables en cas de sinistre. L’habitude désormais diffuse de comparer plusieurs offres permet généralement de trouver la solution la plus adaptée à ses besoins en matière d’assurance voiture.

Assurer une voiture : des critères qui font la différence

Assurer une voiture neuve coûte généralement plus cher qu’assurer une voiture d’occasion. Cependant, même dans le cas de l’achat d’une voiture d’occasion, les professionnels de l’assurance auto évaluent différents éléments. Un comparateur d’assurance auto en ligne permet clairement de comprendre que les primes d’assurances peuvent varier de manière importante selon les cas et aussi selon les compagnies. Cette situation a généré ces dernières années un intérêt grandissant des consommateurs pour ce type de recherche. Mais quels sont les éléments principaux qui font pencher la balance ?

• La marque et le modèle du véhicule : toutes les voitures d’occasion ne se ressemblent pas et le risque de vol va de peu élevé à très élevé selon la marque et le modèle du véhicule. Une voiture classée parmi les plus volées du marché signifie le plus souvent des tarifs d’assurance plus élevés. 
• L’année de mise en circulation : on parle ici en particulier les voitures neuves sont souvent équipées de technologies plus récentes et plus sophistiquées, ce qui peut entraîner des coûts de réparation plus élevés en cas de sinistre.
• Le profil du conducteur : il comprend des informations importantes pour les compagnies d’assurance (résidence, accidents précédents, etc.). Le lieu où vous habitez et garez principalement votre véhicule, la présence de sinistres par le passé ou encore le fait que vous êtes considéré comme un conducteur à risque, l’usage principal du véhicule, le nombre d’accidents et le trafic routier lié à votre région de résidence, etc., sont autant d’éléments évalués et qui ont un impact sur le tarif final selon les assureurs.
• La côte du véhicule. Sa valeur sur le marché à un instant donné.
• La puissance fiscale du véhicule

Ces critères ne sont pas exhaustifs et peuvent varier selon les compagnies. Toujours est-il que plus les compagnies peuvent avoir d’informations plus elles arrivent à personnaliser leur devis d’assurance auto. 

De nombreuses assurances auto proposent des boitiers connectés à leurs clients

L’essor des assurances connectées

Ces dernières années, on observe un engouement croissant pour les assurances auto connectées. Ces assurances utilisent les données de conduite du véhicule pour personnaliser le montant de la prime d’assurance. Grâce généralement à un boîtier connecté placé à l’intérieur du véhicule, elles encouragent une conduite plus responsable et peuvent permettre de réaliser des économies sur la prime d’assurance. Les données personnelles sont protégées par la loi et le CNIL mais des informations telles que la position, la vitesse, le nombre de kilomètres effectués ou encore les routes empruntées régulièrement sont enregistrées et utilisées selon les besoins. Attention, si souscrire cette option est aussi le moyen d’avoir la plupart du temps une réduction de sa prime d’assurance car on offre en contrepartie des informations, c’est aussi la possibilité que des détails soient utilisés lorsqu’un accident a eu lieu.

Conduire sans assurance, un délit grave 

Si souscrire à une assurance connectée n’est absolument pas obligatoire, être assuré l’est.
Pour des raisons économiques ou à cause d’antécédents, certains automobilistes choisissent de rouler sans assurance. En cas d’accident, vous devrez non seulement assumer les dommages causés aux autres, mais vous risquez également de lourdes sanctions pénales, telles qu’une amende, une suspension de permis de conduire, voire même une peine de prison.  Il s’agit d’un délit grave alors que, comme évoqué dans cet article, les options sont nombreuses et trouver un prime d’assurance petits prix ou une compagnie qui accepte de vous couvrir est toujours possible. Faire jouer la concurrence via les comparateurs d’assurance auto ou augmenter sa franchise permet de faire baisser les prix. En cas de refus de prise en charge par les compagnies, en dernier recours, le Bureau Central de Tarification (BCT) oblige la compagnie de votre choix de vous assurer au minimum légal (l’assurance au tiers).

Souscrire à une assurance pour votre véhicule d’occasion est non seulement une obligation légale mais aussi une protection indispensable pour vous et les autres usagers de la route. En comparant les différentes offres d’assurance auto et en choisissant judicieusement votre formule d’assurance, vous vous assurez une tranquillité d’esprit et une couverture adaptée à vos besoins spécifiques.